微粒贷与传统银行贷款有什么不同互联网银行与传统银行贷款比较：微粒贷和传统贷款优劣对比

知识分享 2024-03-23 22:57:21 易玩卡

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很多朋友都还不是很清楚微粒贷与传统银行贷款有什么不同互联网银行与传统银行贷款比较：微粒贷和传统贷款优劣对比，今天小编就和大家来详细的说说这个，大家可以阅读一下，希望文章能给你带来参考价值。

首家民间银行微众银行推出的第一款产品-微粒贷，相较于传统银行的借贷和公司贷款，具有诸多优势。那么，虚拟信用卡产品与银行贷款之间究竟有何不同呢？哪一种更为优越和划算呢？

贷款是银行的重要盈利业务之一。许多银行通过吸纳存款、发放贷款来获取利息收入。由于贷款金额较为庞大，因此审核流程相对严格，这导致传统银行放款速度较慢，远不及普通互联网贷款。微粒贷作为新兴业务，声称能够在短短几分钟内放款。尽管额度不高，但对于解决小额资金需求而言，已经足够。

以腾讯旗下的微众银行为例，受邀用户只需登录手机QQ，进入QQ钱包，在金融理财中找到微粒贷，输入支付密码即可查看个人可借款额度。选择借款金额后，输入身份证、到账银行卡等个人信息进行验证，提交后资金将很快到账。而阿里巴巴旗下的网上银行也有着非常迅速的放款速度，仅需15分钟便可搞定所有手续。

相较之下，招商银行的信用贷款审批至少需要5~10个工作日，放款时间还取决于具体分行情况。其他银行审批至少需要3个工作日，放款则需5个工作日。

传统银行审核贷款人相当严格，一经批准，贷款额度通常较高，而微粒贷则是以迅速放款为代价的额度牺牲。

由于征信系统尚不够完善，互联网银行贷款额度不太高，这是与传统银行相比的一大劣势。微众银行的微粒贷仅对部分外部用户和腾讯内部员工开放“白名单”，主要面向使用QQ钱包或微信钱包的18~45岁财付通绑卡用户，贷款额度范围在500元至20万元之间。

以个人信用提供贷款为例，工商银行的额度可达资产的50%~90%左右。招商银行的个人信用贷款则仅提供给具有代发工资协议或者在该行有过房屋贷款记录的个人，额度为5万至50万元。广发银行的无抵押贷款额度在50万元以下，较互联网银行更为宽松。

在贷款利息方面，互联网银行并无太多优势。微粒贷的贷款利息每日在万分之二至万分之五之间浮动，相当于年息7.2%~18%。支付宝的借呗则为每日万分之4.5的日预期年化利率，最长还款期限为12个月。支付宝的好期贷年预期年化利率为17.8%，分为3、6、12个月还款期，每期为等额本息。

对比之下，工商银行的个人信用贷款为1年周期，预期年化利率为基准预期年化利率上浮30%，国家公布的短期贷款基准年预期年化利率为4.85%。招商银行的个人信用贷款虽门槛较高，但年预期年化利率约为10%左右。广发银行则在5个工作日内放款，年预期年化利率为13.2%。与此同时，为鼓励中小企业创业，不少传统银行设有企业贷产品，年预期年化利率低于10%，这在互联网银行尚未普及。