小额贷款与透支信用卡是什么意思透支信用卡与小额贷款对比：如何选择更合适的资金周转方式？

知识分享 2024-03-23 22:55:47 易玩卡

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很多朋友都还不是很清楚小额贷款与透支信用卡是什么意思透支信用卡与小额贷款对比：如何选择更合适的资金周转方式？，今天小编就和大家来详细的说说这个，大家可以阅读一下，希望文章能给你带来参考价值。

小额透支信用卡是一种便捷的消费方式，那么透支信用卡和小额贷款有何不同呢？在选择资金周转方式时应该如何决策呢？

小额透支信用卡额度与利息

拥有一张信用卡的持卡人都清楚自己的信用额度，例如额度为1万元，这意味着可以在POS机上消费1万元。若选择在ATM机上取现金，则一般只能取额度的50%或更低，比如5000元。消费刷卡没有利息和手续费，但在ATM机取现则需要支付最低10元手续费，每日还需支付千分之五的利息。

与信用卡小额透支不同，银行会根据持卡人的申请，在持卡人信用额度范围内将现金转至借记卡内，并根据还款期数收取不同的年化利率。

对于需要资金周转的商家，善用信用贷款可以节省不少利息。许多股份制银行提供信用卡“小额贷款”服务，解决了许多人的资金需求。兴业、广发、中信、浦发和平安银行都提供这一服务。

信用卡透支是一项功能，而小额贷款是银行提供的信用卡业务，收费规定不同。不过，两者的初衷都是为消费者提供资金支持。

各家银行的信用卡预借款额度不同，兴业和平安最高为5万，广发最高可达10万。一些银行根据信用额度比例设定贷款限额，浦发最高可达信用额度的100%，中信最高可申请90%的信用额度。另外，有银行会根据客户总资产的10%提供贷款，最高可达100万元，但资金用途仅限于经营活动。

值得注意的是，无需抵押的贷款利率远高于抵押贷款，各家银行的贷款预期年化利率基本相似。一些银行零利息，但持卡人需要支付手续费，其费率虽比直接取现低，却高于同期限贷款利率。此类贷款每日计息，预期年化利率约为万分之五，因而全年预期年化利率高达18%，而银行抵押贷款一年期基准利率仅为6%。

本文从透支信用卡和小额贷款的角度，为您展示了不同周转方式的特点与选择考量。在选择资金周转方式时，请根据实际需求和经济状况进行合理考虑，以确保资金运作畅通。

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