各大银行信用卡分期手续费计算方法信用卡分期：手续费如何算，你实际的年预期年化利率是多少呢？

知识分享 2024-03-23 22:55:18 易玩卡

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很多朋友都还不是很清楚各大银行信用卡分期手续费计算方法信用卡分期：手续费如何算，你实际的年预期年化利率是多少呢？，今天小编就和大家来详细的说说这个，大家可以阅读一下，希望文章能给你带来参考价值。

信用卡分期既能解决短期资金问题，又能为投资理财目标提供资金，让资金在预期年化收益中增长。然而，如果经济条件允许，最好避免轻率选择分期付款。各大银行的分期手续费率和政策各异，本文以简单例子说明银行分期手续费的计算方法。

举例分析：

以消费12000元为例，选择12期分期偿还，手续费率为每期0.6%。

总手续费 = 12000元 x 0.6% x 12期 = 864元

每月实际还款金额 = 12000元 / 12期 + 864元 / 12期 = 1000元（本金）+ 72元（手续费）= 1072元

1. 你实际承担的年预期年化利率是多少呢？

根据计算，年预期年化利率 = 每期手续费率 x 期数 = 0.6% x 12 = 7.2%

实际情况并非如此。银行在每月还款计算中，采用了对整个贷款金额（手续费）简单计息的方式。每月的72元利息是基于全额贷款金额12000元计算的。

然而实际情况是，每月还款后，贷款本金会逐渐减少。例如，第1个月后本金剩余11000元（12000元-1000元），第2个月后本金剩余10000元（11000元-1000元）。因此，实际年预期年化利率要高于7.2%。

2. 如何计算实际承担的年预期年化利率？

可以通过excel来计算月预期年化利率。在第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1:A13)，得出的即为实际月预期年化利率。

实际年预期年化利率成本为1.09% x 12 = 13.08%。

3. 为什么会有如此大差别？

银行在每月收取1072元后，可继续进行投资。尽管这笔金额较小，但累积起来会形成巨大的预期年化收益。举例来说，如果货币基金的历史预期年化收益为4%，银行将获得这部分收益。

通过上述分析，我们深入探讨了信用卡分期的实际成本和利率，引发思考在选择分期付款时的更多考虑。

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