信用卡账单分期年利率仅8%警惕！信用卡账单分期实际年利率远高于表面利率

知识分享 2024-03-23 22:52:40 易玩卡

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很多朋友都还不是很清楚信用卡账单分期年利率仅8%警惕！信用卡账单分期实际年利率远高于表面利率，今天小编就和大家来详细的说说这个，大家可以阅读一下，希望文章能给你带来参考价值。

信用卡账单分期是一种将本金分摊至多期的方式，每月只需偿还部分本金和手续费，从而缓解还款压力。然而，你是否曾仔细考虑过账单分期的实际利率呢？尽管许多银行宣称信用卡分期年利率仅为7.5%，看起来相当划算，但其实际利率却可能是其两倍之多。为何会如此呢？让我们一起深入了解一下。

信用卡账单分期表面年利率7.5%是如何计算的？

许多持卡人选择信用卡账单分期，不仅可以享受免息待遇，还可以每月偿还较少的金额，并通过分期提升信用额度。然而，最吸引人的还是信用卡分期手续费相对较低。但这种低费用并非实实在在的低，因为一些人误以为信用卡分期实际年利率只需将每月手续费乘以12即可。

以招商银行信用卡为例，假设分期1万元，分为12期，每期手续费率为0.66%。每月应偿还本金为10000/12=833.33元，每期手续费为66元，全年共计792元，相当于年利率约为8.0%。虽然看似利率不算高，但实际利率并非仅此计算。

更加准确的实际年利率计算方式应考虑到每月本金余额的递减情况，而分期手续费在整个还款周期内保持不变。据总结，实际年化利率应为：单期手续费率 * 分期期数 * 24 / (分期期数 + 1)。

以招商银行信用卡1万元分12期为例，实际利率=0.66% * 12 * 24 / (12 + 1) = 14.6%。这几乎是8.0%的两倍，说明账单分期实际上并不划算。

值得注意的是，大多数银行允许提前还款，但未支付的手续费必须一次性结清。因此，考虑到以上情况，信用卡账单分期实际利率至少达到14.6%，随着分期期限的延长，利率也会进一步提高。在考虑分期之前务必慎重权衡利弊。

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