信用卡被风控的原因信用卡被风控的原因及注意事项

知识分享 2024-03-23 22:52:37 易玩卡

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很多朋友都还不是很清楚信用卡被风控的原因信用卡被风控的原因及注意事项，今天小编就和大家来详细的说说这个，大家可以阅读一下，希望文章能给你带来参考价值。

随着信用卡不良率的大规模爆发，银行急切地开始收缩信用卡业务，并采取了设定更高门槛和降低信用卡额度等举措。同时，银行的风控措施也变得愈发严格。对于被风控的持卡人来说，肯定都曾收到过这样一则短信提示：尊敬的客户，您在X行的信用卡发生风险交易，请规范使用您的卡。银行将根据监管要求采取降低额度等措施，以确保信用卡安全。有些用户或许会感到困惑，明明只是正常消费刷卡，为何会被降额呢？今天就让小编为大家解释一下信用卡被风控的原因。

1、刷卡异常，单笔交易金额超过金额的90%以上

信用卡本应用于日常生活消费，比如购物、用餐、交通等，一般单笔消费金额并不高。然而若某天您的日常消费金额急剧减少，而各种网购消费占据了绝大部分支出，银行的风控系统就会盯上您。这种消费行为被视为异常，银行一旦锁定您，就会认为您的消费存在风险，因此可能采取降低额度等风险控制措施。

此外，通常情况下，我们会谨慎消费，不会购买超出支付能力范围的奢侈品。如果您的单笔刷卡金额超过额度的90%，银行同样会关注您。银行将这种异常消费视为套现行为，可能会采取降额甚至封卡等处理措施。

2、刷卡时间异常

若您在非营业时间刷卡消费，且在短时间内频繁刷卡，比如60分钟内累计3笔以上交易，也会引起银行的警觉，被视为不正常刷卡行为。

3、信用卡逾期还款

逾期还款的后果大家都心知肚明，除了需要支付高额滞纳金和利息，严重时还会影响个人征信记录。然而只要您的还款情况尚可，按时支付利息，问题并不大。只要不是拖欠多次、无着落或还款金额未达到最低还款额等情况，银行通常不会对您采取风控措施。

4、还款后立即透支

若在还款后的两三天内即将信用卡额度用光，银行可能认为您试图利用信用卡的免息期进行套现投资，这种行为同样会受到银行的关注。

5、定时、定机、定卡、定额交易

这意味着不能频繁地在固定时间、固定POS机、固定信用卡、固定金额进行刷卡消费，否则银行会将其视为套现行为。