信用卡免息分期是什么意思信用卡免息分期：看似优惠实则高成本

知识分享 2024-03-23 22:50:31 易玩卡

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很多朋友都还不是很清楚信用卡免息分期是什么意思信用卡免息分期：看似优惠实则高成本，今天小编就和大家来详细的说说这个，大家可以阅读一下，希望文章能给你带来参考价值。

如今，免息可以成为信用卡分期的代名词了，很多银行电销人员打电话邀请办信用卡分期，就一直围绕免息来做宣传，好像免息的分期不办就吃亏，办了就赚到一样。其实，这个就是一个套路，下面我们就一起来看看。

信用卡免息分期是什么意思？

很多新手对信用卡免息分期的理解是，除了分期本金外，是不需要再付其他费用的。但是，这个免息只是免除利息，银行还是要收手续费，其实可以看成是按月收取利息，每期都是固定的，不会按月计复利，只要不逾期是不会出现利滚利的情况。

而信用卡分期手续费和分期期数有关，以交通银行信用卡分期手续费为例：3期为0.93%/每月，6期为0.80%/每月，9期为0.72%/每月、12期为0.72%/每月、18期为0.72%/每月、24期为0.72%/每月。

这里要提醒的是，信用卡免息分期看起来比利息要计算，也可以缓解还款压力，但是总成本是很高的。毕竟，虽说信用卡每月还款金额是固定不变的，看起来好像是等额本金，但和房贷等额本金和等额本息的规则完全不同。

每期手续费a%，分期n期，总金额假设为m。

则每个月手续费为，m*a%；

每个月需还本金m/n；

每个月需还款：m*a%+m/n。

实际年化利率 b% = amn% / m(n+1) /2 /12，化简后为 b = 24 * a * n / (n+1)

假如信用卡1万元打算分期1年，每月还本金应该是10000/12=833.3元，分期费率0.72%，每月要还72块钱的手续费，一年一共864元，貌似年利率是864÷10000=8.64%。

但是这个1万并不是真正用了1年，因为每个月的本金会随还款减少，但是银行分期手续费并不会随本金的减少而减少，按照公式算出实际年化利率：24 * 0.72 * 12 / 13 =15.95%，这才是银行宣称的每期0.72％的真正总手续费率。

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