信用卡、信用卡分期、信用贷款有什么区别信用卡、信用卡分期和信用贷款的区别

知识分享 2024-03-23 22:50:02 易玩卡

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很多朋友都还不是很清楚信用卡、信用卡分期、信用贷款有什么区别信用卡、信用卡分期和信用贷款的区别，今天小编就和大家来详细的说说这个，大家可以阅读一下，希望文章能给你带来参考价值。

信用卡业务的普及改变了人们的消费方式，使用信用卡的便利性众所周知。然而，在购买大件商品时，需要考虑其他支付方式，比如信用卡分期或信用贷款。接下来，让我们一起探讨一下信用卡、信用卡分期和信用贷款之间的区别。

信用卡贷款的特点

信用卡贷款是通过预借现金的方式获取资金，类似于在银行申请一笔小额贷款，手续简单便捷。预借现金将信用卡余额转账至储蓄卡，供客户使用并分期偿还。不同于传统的信用卡取现，预借现金为在储蓄卡中的钱。

目前，许多银行提供预借现金服务，可根据客户需求提高授信额度，使客户能够预借更多现金。借款期限一般为2年，个别银行甚至可达3年。不同银行对可转出现金上限设定不同，有的银行最高可达信用额度的100%，而有些则为80%~90%。

首先，信用卡贷款额度与取现额度大不相同。多数信用卡提现额度为信用额度的30%~50%，每日提现金额也有限制，许多银行设定每日提现上限为2000元。相比之下，预借现金的借款额度最高可达信用额度的100%甚至更多，视银行规定和客户信用度而定。

其次，信用卡提现不支持分期还款，而预借现金则可以分期偿还。两者手续费不同，信用卡提现需支付1%-3%的手续费以及每日万分之五的利息，相当于18%的年化利率；而预借现金仅收取分期手续费，不收取利息。

首先，信用卡贷款在额度上劣势较大。普通信用卡额度通常为5000-15000，购买大额物品时显得不够用。相比之下，个人信用贷款额度一般为月收入的5-15倍，申请较为灵活。

其次，在贷款期限上，信用卡贷款没有明显优势。一般贷款期限为2年24期，最长不超过3年，而个人信用贷款期限介于6个月至5年之间。

总的来说，信用卡贷款虽比取现划算，但随着贷款期限不同，手续费亦不同。分期期数越长，预期年化利率越高，每家银行标准有所不同。备加注意，贷款手续费并非固定，通常按照贷款额的比例收取。

最后，相较于个人信用贷款，信用卡贷款申请门槛较低，多数银行凭借电话即可办理，而个人信用贷款对月收入要求较高，需达到3000元以上方可申请。

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